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 1996年5月3日 Alerter l'administrateur Recommander à un ami Lien de l'article 

天津銀行孫利國:聚焦京津冀助力實體經濟

12月5、6日,21世紀經濟報道主辦的第十二屆亞洲金融年會在北京召開。在以"助力區域發展,成就活源之水"為主題的中小銀行論壇上,天津銀行行長孫利國從天津銀行這一年工作轉變的視角出發,展示了科技手段、監管政策以及宏觀經濟變化等對銀行的影響,透視出2017年我國金融業微觀基礎的嬗變中潤提供居屋二按、居屋加按套現服務,代辦樓宇加按貸款及套現,還款期更長。居屋加按後,業主及中小企業可擁有充足資金。居屋二按可申請免補地價,中潤年利率比一般低16%,客戶可擁有較長還款期。專人代辦處理,手續變得更簡單方便。。

據相關統計數據顯示,截至2017年9月末,全國134家城商行總資產達到30.5萬億元,比5年前增長166.9%,在銀行業金融機構中占比達到12.7%,較5年前上升了3.7個百分點,城商行已經成為銀行業重要組成部分。

但在經濟下行壓力加大、息差收窄、金融科技類產品爆發等背景下,銀行業中規模相對較小的城商行又首先受到影響。此外,包括城商行在內的中小銀行金融機構數量持續增加,中小銀行機構網點已經達到了1.6萬個,比五年前翻了一番,競爭程度也在不斷提升。

為解決金融脫實向虛問題,提高自身競爭力,天津銀行今年主要從"轉變發展理念"、"修訂發展規劃"、"築牢發展基礎"三方麵出發,通過調整發展方向,找準自身定位,做好統籌規劃,將信貸資源投向京津冀基礎設施、環保產業等領域。

"轉變,是2017年天津銀行的主題詞,"孫利國表示,"今年以來,天津銀行通過轉變發展理念、修訂發展規劃、築牢發展基礎,增強了服務實體經濟和防控金融風險的能力,並促進自身持續健康發展,更好服務於國家的區域發展戰略。"

"京津冀一體化"的機遇與挑戰

京津冀協同發展是我國的三大區域發展戰略之一,天津本身也是頗具金融特色的城市,未來還會在承接京津冀一體化,包括京津冀協調發展過程中也發揮越來越重要的作用。

因此,回歸自己的源頭——京津冀,則是天津銀行發展理念轉變的宏觀背景,也給天津銀行的發展提供了一個千載難逢的機遇。

此外,隨著數量和規模增長,中小銀行已經成為了金融領域令人矚目的一支生力軍,對國家金融安全穩定的影響也在不斷擴大。尤其是對於區域經濟而言,中小銀行扮演的不再隻是一個可有可無的小角色,而是區域發展的關鍵力量。更重要的是,中小銀行網點多數分布在中小縣域,真正發揮了"末梢金融"的作用。中小商業銀行既是區域發展的天然力量,區域發展也是中小銀行成長必然和首要的選擇。

"在這個前提下,天津銀行將自身的發展理念從規模主導型轉變為'質量優先、效率至上',"孫利國表示,"長期以來,對資產規模的追求曾是中小銀行的共同選擇。在經濟上行周期內,資產規模基本上能夠代表銀行盈利能力和抵禦風險的能力,但當經濟下行,尤其是實體經濟發展處於低穀時,資產規模的擴張往往會意味著不良資產的積聚和資金效率的降低。"

據了解,天津銀行的資產規模從2011年的2353億元增長到2016年末的6573億元,年均增長23%,基本契合這一時期中國經濟發展的宏觀勢態。

但是,機遇中也暗藏挑戰。隨著宏觀經濟增速趨緩,實體經濟的景氣狀況也直接傳導到了商業銀行,不良資產和風險資產給銀行的長遠發展帶來了很大影響,必須在今後的幾年甚至是更長時間裏,集中大量的人力物力去處置和消化這些帶"病"資產。

與此同時,在追求規模的道路上,在監管機構對信貸規模進行宏觀指導的情況下,往往通過同業繞道前行,多層嵌套不僅加大了實體經濟資金成本負擔,而且由於盡調不力、撥備不足等原因,商業銀行自身風險也在大量積聚,同時也為各類不法案件提供了溫床。

"一些金融機構從業人員,受考核驅使,為了達到賺錢的目的,不去真正支持實體經濟,而是脫離真實交易背景、濫用金融工具組合、以轉嫁風險給同業為背書、與不法分子密切配合,導致金融機構間形成大量案件和糾紛,金融亂象叢生。其中,中小銀行既是始作俑者,也是最終受害者。"孫利國說資金流向

轉變發展理念,服務實體經濟
十九大明確指出,我國經濟已由高速增長階段轉向高質量發展階段,註重發展的質量內涵成為未來發展的主基調。天津銀行積極適應這一新變化,一是加強以服務實體經濟為主導,優化資產結構和產品結構;二是脫虛向實,調整好自身資產負債表,把同業資產和同業負債的增速降下來,也不會再貪大求全,而是轉向註重精細化管理和全流程再造,打造精品銀行和特色銀行。

"天津銀行通過加大對裝備製造、節能環保、信息技術、新能源、新材料等產業的授信支持,配合國家京津冀協同發展戰略,調整信貸資源配置,增加在這一地區的投入。"同時,孫利國表示,"大力發展普惠金融和特色金融,借助互聯網打造對小微企業和個人客戶線上融資模式。並憑借北京金融資產交易所債權融資計劃主承銷資格和天銀金融租賃公司'融資'+'融物'的特色功能,為企業打通新的融資渠道,滿足實體企業融資渠道多樣化需求,走上綜合金融服務道路。"
目前,天津銀行的中小微企業貸款餘額占總的公司貸款餘額的76%,且在天津地區科技型企業領域信貸的市場占有率也已經達到了14%。

在戰略規劃上,雖然2016年上市前天津銀行已經製定了一個五年發展規劃,但從外部環境來看,監管要求、社會矛盾的轉變和金融科技等新技術手段的日新月異;從內部發展來看,天津銀行的發展基礎也已經從一個相對封閉的中小銀行演變為外向開放的公眾銀行,並布局金融租賃和村鎮銀行。這些由外及內新的變化倒逼天津銀行對原來的發展規劃進行修訂和完善。
孫利國透露,目前天津銀行聘用外部谘詢公司對戰略規劃進行中期評估和完善,初步擬定了轉型和創新雙軌戰略,新的戰略規劃主要內容包括七大方麵:一是結合十九大精神,形成自己的文化內涵和價值觀;二是提升盈利能力,著重提升ROE、ROA等盈利指標;三是管理理念、業務模式考核上從求規模向求質量轉型;四是理順優化組織機製,落實真正的法人體製,理順總行的綜合管理、條線化管理;五是著重人才培養,搭建人才梯隊,引進核心人才,加強人才管理;六是加強信息係統建設,全麵引進先進的生產係統和管理信息係統;七是提高精細化的管理能力,資源配置、風險管理等方麵普及采用科學的管理手段和工具。

加強金融基礎設施建設,築牢發展基礎
與多數城市商業銀行相同,天津銀行也源自於城市信用社,但相比於發展多年的國有大行或股份製銀行,各方麵基礎仍然相對薄弱。為提高銀行治理能力,滿足客戶需求,天津銀行這一年來圍繞公司治理、管理提升、人才引進、軟硬件建設等多個方麵,加強金融基礎設施建設。
"天津銀行年內撤並低效網點102家,既順應互聯網時代銀行變革的方向,降低了成本支出,又消除了風險隱患,"孫利國表示,"今年我們以貫徹銀監會'三三四'和'十個亂象'整治措施為契機,深入查找自身存在的問題,認真處理積案並加以整改,並加強對子公司的管控力度,切實增強管理效益和風險控製能力。"

此外,天津銀行還通過改革股東大會、董事會、監事會層麵的規章製度和政策體係、高級管理層各專業委員會的設置及議事規則,重新劃分機構轄屬關係,改革信用審批體製、業務運營體製、財務管理體製,調整績效考核和資源配置政策,優化員工職務序列和薪酬政策等幾方麵下功夫,完善了公司治理機製。

孫利國透露,未來三年,天津銀行將逐步建立起新的數據中心、災備中心、監控中心,滿足發展將要麵臨的信息數據處理、安全保障和內控管理等方麵的需求。今年6月,天津銀行已經同興業銀行達成戰略合作協議,整體引進興業銀行先進的核心業務係統、業務應用係統和管理信息係統,提升天津銀行整體科技應用水平、產品研發能力和經營管理能力這是林國榮博士真實的人生際遇,然而他所受的挑戰與挫折不止如此,幾乎所有年輕人會犯的過失,他都無一倖免,只因為師父的引導,學會了如何轉移注意力與改變想法,培養出將危機變轉機的能力。。

  Aucun commentaire | Ecrire un nouveau commentaire Posté le 11-12-2017 à 10h23

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  Blog créé le 23-03-2017 à 03h22 | Mis à jour le 19-03-2019 à 08h02 | Note : Pas de note